幣放哪裡才安全？交易所 vs. 加密貨幣錢包｜安全性比較

本文重點：

• 投資加密貨幣，安全是第一優先

• 交易所給使用者的安全機制完整，但交易所本身可能出事

• 現階段加密貨幣錢包沒有太多可用安全機制，但使用得當就很安全

• 期待 AA 錢包能逐步結合兩者優點

• 到底哪個更安全？簡易判斷法：你和交易所誰出事的風險高？

 

投資加密貨幣第一優先事項：安全

如果賺到錢但領不出來，或隨時本金都可能被盜走，這麼危險的投資應該沒有人想參與。加密貨幣領域還在相對早期階段，許多機制還不是那麼成熟完整，雖然有更可觀的投資報酬，風險確實也比較高，但投資就是想要賺錢，賺到的錢要能帶走，本金要能保住，這是最重要的兩件事。

也因此許多初入幣圈的人會問：幣要放在哪裡才安全？交易所跟錢包哪個比較好？

這篇文會介紹交易所與錢包現有安全機制，以及各自適合的使用場景與習慣。交易所就是一般加密貨幣交易所，錢包指的是自託管 (自己管理私鑰助記詞) 的加密貨幣錢包。

加密貨幣錢包是什麼｜運作原理、使用教學

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交易所七安全機制 - 簡單保護自身資產

主流交易所通常有這些安全機制，保護我們的帳號與資產安全：

1. 2FA (兩階段驗證) 登入－交易所使用上跟網路銀行類似，要註冊帳號，要 KYC 實名認證，使用前要登入。2FA 是在帳號密碼外，還需要其他驗證碼才能登入，例如 email 、手機簡訊收驗證碼，或使用第三方驗證工具例如 google authenticator。 

2. 新 IP 登入警告－有新 IP 嘗試登入會發 email 通知，可以即時知道是否有其他人在偷偷登入帳號。

3. 登入設備管理－查看登入的裝置，檢查是否有外人偷偷登入帳號。

4. 另外設提幣密碼 (不同於登入密碼)－提幣時需要另外輸入一組密碼，就算登入密碼外洩，只要提幣密碼不同，別人登入後依然無法提幣。

5. 提幣白名單地址限制－只能提幣到設定清單中的地址，新增地址通常會限制一天後才能提幣，就算密碼都外洩，對方也無法立刻把幣提走。

6. 提幣額度限制－設定一日內提幣上限，就算一切失守，對方也無法在短時間內把所有資產提光。

7. 實體金鑰設定－實體的安全金鑰裝置，例如 Yubikey (需另行購買)，長的像 USB，登入時需要在設備上插入金鑰裝置驗證才能登入，沒有這個實體金鑰驗證就登不進帳號。

一間交易所不一定會同時有上述七種機制，但通常至少會有其中四五種以上。這些機制可以分成三類：

• 登入相關－增加登入驗證步驟，確保是本人登入。

• 提幣相關－增加提幣限制，額外密碼、額度或白名單地址限制。

• 異常警告－帳戶有異常活動時立刻發通知。

安全機制通常預設關閉，必須由使用者自行開啟設定，一旦開啟其中多數安全設定，資產被盜走的風險會大幅降低。

所以剛註冊完交易所帳戶後，第一個重點就是設定好安全機制！

一旦設定 2FA 兩階段驗證，對方拿到帳號密碼也沒用，還得駭入其他驗證裝置，例如手機或 email 信箱；一旦設定提幣限制，就算成功登入也無法當下立刻提幣。相關安全設定都開啟之後，就算真的點到釣魚網站，在釣魚網站輸入了帳號密碼與 2FA 驗證碼，對方要盜走資產還是有難度。

交易所帳戶沒有私鑰，不怕遺失私鑰，忘記帳號密碼也沒關係，只要能證明是本人，就能透過客服協助重新設定帳號密碼。

總結來說，如果交易所的安全設定都有開啟，交易所裡的資產其實不容易被盜走，最怕的是一開始就註冊到假網站，或沒有設定 2FA。交易所最大的風險在於交易所可能挪用客戶資產，或交易所自己被駭，可能造成資不抵債，甚至可能捲款跑路。

交易所被駭的事件在近年來雖然已經有所減少，但依然持續發生，例如 2025 / 2 月知名交易所 BYBIT 就被盜 40 萬顆以太幣 (當時約 15 億美金)，後續處理由交易所承擔所有損失，客戶的資產未受影響。

Bybit 遭駭 15 億美金事件整理｜損失 40 萬顆以太｜攻擊手法與應對措施

 

至於挪用客戶資產，例如 2022 年的 FTX，2023 年的 BKEX，盡量只使用頭部交易所，排名前面的不一定絕對安全，但通常會比較安全；盡量使用有提供資產儲備證明 (POR) 的交易所，也盡量不要把所有資產放在一間交易所裡，不要把所有雞蛋放同一個籃子裡。

參考閱讀
新手必讀交易所安全性指南｜ 5 步驟確認你的交易所不會捲款跑路！

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加密貨幣錢包安全靠自己，私鑰請妥善保存

加密貨幣錢包其實沒有太多安全機制，主要得靠使用者本身。

加密貨幣錢包不需要登入，主要是私鑰，一旦擁有私鑰就可以匯入該錢包掌控其中資產，只要私鑰或助記詞外流，對方就可以提走錢包中的幣，就算立刻發現也無法阻止，當下能做的就是比手速，比駭客更快把幣轉走。

名詞解釋：
私鑰是一串亂碼，助記詞是轉換成比較容易記憶的 12 - 14 個英文單字，再透過數學算法計算出私鑰，功能上差不多，一旦外流就等於失去了這個錢包的控制權。

只要是正規的加密貨幣錢包，都是非託管錢包，廠商只會更新軟體，不會幫忙管理你的錢包和資產，私鑰只有使用者自己可以紀錄和備份，一旦忘記就沒了，客服也無法協助恢復。

私鑰有沒有外流？ 目前無從得知。

也許已經外流了，只是因為裡頭錢還不多，對方還不想動手，錢包主人無法知道有沒有外流；交易所有異常登入警告，加密貨幣錢包沒有。一般的加密貨幣錢包也無法設定提幣白名單地址限制，額度限制等也不行。

加密貨幣錢包安全機制大概有這幾項：

1. 多重簽名機制－發起交易需要好幾個人一起授權簽名，不怕單一私鑰外洩。但這對一般人來說很難使用，資產很多的錢包才會設定。

2. 每個錢包地址都單獨授權－一份助記詞可以創立數十個錢包地址，在同一個錢包工具中就可以操作。每個錢包地址對應一組私鑰，每次操作授權合約也只限定在這個地址上，就算出錯也只有這個地址有風險，其他地址都沒事 (除非外流的是助記詞)，如果針對每個網站都用不同的錢包地址，可以很好的做到風險隔離。

3. 某些加密貨幣錢包 / 瀏覽器擴充功能有智能合約安全掃描－加密貨幣錢包操作時需要和網站連線，並授權智能合約操作，但如果連線到釣魚網站、授權給詐騙合約，資產就會有風險。有些加密貨幣錢包有提供相關安全掃描的功能，授權前會先掃描安全性並給予警告。
   
   或安裝某些瀏覽器擴充功能，有的可以在交易前先掃描智能合約，預覽交易內容，有的則可以檢視當下網站是否為安全網站。
   例如 DeFiLlama 的擴充功能提供白名單網站檢視，檢查目前連線的網站是否在它們的安全清單中。
   
   而 Fire 的擴充功能則可以先預覽交易，這被稱為合約可讀性工具，在實際交易前先預覽智能合約內容，並告知使用者這筆交易具體會發生什麼事。
   
   

 

4. 硬體錢包操作時需要插入實體錢包 (類似交易所的實體金鑰)－加密貨幣錢包還能分成冷錢包跟熱錢包，連網的是熱錢包，不連網的則是冷錢包。冷錢包通常以硬體錢包的方式呈現，私鑰只存在硬體錢包裡面，硬體錢包本身不能連網路，使用時須將硬體錢包插上電腦才能簽名授權，沒有拿到這個實體錢包就不能用。除非自己把私鑰抄給別人，不然硬體錢包幾乎沒有私鑰外流風險，硬體錢包中的私鑰隔離存放，就算使用的電腦中毒，硬體錢包中的私鑰也不會外洩。

5. AA 智能合約錢包將可以設定白名單地址和額度限制－目前加密貨幣錢包以 EOA (外部擁有帳戶) 錢包為主，需要私鑰，能客製化設定的功能也不多，在 ERC - 4337 協議升級之後，出現了 AA (抽象帳戶) 錢包，將不再需要私鑰，還可以設定例如白名單和提幣限額，並支援社交恢復以及多重簽名機制。在未來，AA 錢包可以擁有跟交易所幾乎一樣的安全機制。

 

總結來說，現階段的加密貨幣錢包還沒有太多好用的安全機制，多簽對一般人來說不實際；每次連不同網站使用都創新的錢包地址，管理起來也很麻煩；安全掃描並不是每個錢包都有這功能，現階段大多還是依靠第三方工具來檢查；至於硬體錢包還得另外花錢購買以及學習使用，通常也是有一定資產規模的人才會選擇硬體錢包。

現階段只要想提高加密貨幣錢包安全性，幾乎都得伴隨著不便和成本提高。

加密貨幣錢包的安全主要還是靠使用者自己，只要確保私鑰不外流，以及不要授權給有風險的智能合約，加密貨幣錢包裡的資產就很安全。

私鑰一外流就再也不安全了，如果覺得有外流疑慮，務必立刻創建新的錢包並將幣轉過去，不要繼續使用有疑慮的錢包。外流之外還有個風險是忘記私鑰，如果忘記私鑰，也沒有做好備份或是備份遺失，那裡頭的資產就從此與你無關，所以也務必做好助記詞與私鑰的備份。

 

參考閱讀：
冷錢包最安全？加密錢包公司倒了怎麼辦？聊聊非託管錢包

如何備份錢包私鑰助記詞？三種安全備份方式

什麼是「去中心化錢包詐騙」？加密錢包常見詐騙手法與預防

 

Not Your Keys, Not Your Coins 

看起來交易所比加密貨幣錢包安全很多，為什麼有那麼多人使用加密貨幣錢包？

因為這句話：
Not Your Keys, Not Your Coins
不是你的私鑰，就不是你的幣

交易所被駭，我們的資產就有損失風險；交易所挪用，我們有風險；交易所管理不當，我們有風險。風險幾乎都掌握在交易所手上，使用交易所的過程中等於要信任交易所這個中心機構，這些都違反區塊鏈加密貨幣去中心化去信任化的特性。

在去中心化的世界裡，我們不需要信任它人，只需要信任程式 (合約)，也不把自己的安全依賴在別人的行為上，風險自己掌握自己承擔。

使用交易所 > 如果都做好安全設定，剩下的風險是交易所，安全要依賴交易所

使用加密貨幣錢包 > 不需要擔心資產被挪用，不需要擔心交易所亂搞，安全主要靠自己

 

交易所 vs. 加密貨幣錢包安全性比較表

 

小結 - 沒有最安全的選擇，只有最適合你的安全方式

如果是個去中心化信仰者，完全認同區塊鏈去中心化的特性，那當然得使用加密貨幣錢包，最符合去中心化的特點。

如果不是去中心化信仰者，只想安全操作加密貨幣，要怎麼判斷自己更適合交易所或加密貨幣錢包？

你的風險比較高？ or 交易所的風險比較高？

如果本身資安觀念很好，工作跟玩幣的設備都分開，每次連新網站都會檢查，知道怎麼安全備份私鑰助記詞，那麼使用加密貨幣錢包確實會比交易所更安全，畢竟不需要承擔交易所本身的風險。

如果本身資安不是那麼熟悉，常常貪圖快速方便就忽略細節，也常搞丟東西，那麼使用交易所並開啟所有安全設定，會比使用加密貨幣錢包要安全很多。

簡易判別法：

你被駭的風險比較高，你忘記私鑰的風險比較高 > 使用交易所

你很安全，交易所亂搞的風險比較高 > 使用加密貨幣錢包

 

但這是現階段，ERC-4337 這兩年才通過，再給它一點發展時間，未來的 AA 錢包有機會做到結合兩者優點，在去中心化的情況下兼具所有交易所能提供的安全性。

 

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